Quel est le taux immobilier en ce moment ?
Les taux de crédit immobilier ont fortement baissé au cours de la dernière décennie, ce qui signifie qu’un prêt immobilier signé en 2015 avait des conditions moins attrayantes qu’il ne l’est aujourd’hui ! Pour de nombreux profils, la période est donc propice à la renégociation des prêts immobiliers. Pourquoi pas toi ?
Plan de l'article
Renégocier votre prêt immobilier : le bon moment
Au début de 2021, les prix de l’immobilier étaient à des niveaux historiquement bas. Les prêts sont négociés en moyenne à 1,10 % sur 20 ans. Dans les meilleurs cas, l’emprunt se termine même en dessous de 1%. Ces stocks minimums sont pertinents depuis 2019, il ne faut pas oublier que les taux moyens selon le Crédit Logement/Observatoire CSA dépassaient encore 5 % fin 2008 ! Elle s’élevait à près de 4 % au début de 2012 et était encore supérieure à 3 % au début de l’année 2014. Seulement en 2016, les taux moyens de crédit immobilier sont tombés en dessous de 2%.
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Qui en profite d’une renégociation par le biais de prêts ?
Le principe de renégociation est particulièrement pertinent pour les emprunteurs qui ont un prêt à un taux d’intérêt supérieur au taux actuel. Idéalement, l’opération représente un intérêt commençant par une différence de 0,7 point entre le taux de crédit renégocié et le taux d’intérêt courant. Le capital restant doit être supérieur à 70 000 euros et l’emprunteur doit être dans le premier tiers du remboursement de son prêt. Ces conditions garantissent la rentabilité d’une renégociation. Cela permet à l’emprunteur de réduire le coût total des prêts ou le montant de ses versements mensuels, ou les deux.
Rachat de crédit pour plus d’opportunités
En plus de renégocier le contrat avec la banque prêteuse, l’emprunteur peut également jouer à la concurrence. Les institutions externes offrent le rachat de l’action en circulation et l’achat d’un nouveau prêt qui correspond aux taux d’intérêt actuels. Cependant, méfiez-vous des avantages de rachat anticipé (IRA). Ces intérêts ne peuvent excéder six mois, qui sont limités à 3 % du capital restant. D’autres coûts devraient être pris en compte, tels que la redevance de garantie pour le nouveau prêt. Cependant, le remboursement des prêts immobiliers est souvent plus intéressant que l’offre de la banque, car les institutions extérieures veulent attirer des clients. Il est donc conseillé de jouer la compétition. L’aide d’un courtier est utile pour trouver l’offre la plus intéressante, mais aussi pour vérifier la rentabilité de la transaction en calculant les coûts encourus par un rachat.
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