Avant le choix d’une assurance de prêt immobilier, il est toujours bien de passer à la vérification du coût de l’assurance. Cependant, un calcul du taux des assurances de prêt immobilier s’impose. Le taux d’assurance, définit la cotisation annuelle que doit verser un emprunteur et dépend des caractéristiques du contrat du souscripteur. Découvrez les techniques de calcul du taux d’assurance prêt immobilier dans cet article.
Plan de l'article
Les principaux paramètres pour calculer le taux d’assurance de prêt immobilier
Comme énoncé précédemment, le calcul de l’assurance d’un prêt immobilier se base sur le type de contrat établi. Généralement, 4 paramètres influents se calculent. Il s’agit dans un premier temps, du type de contrat, des risques pesant sur le souscripteur, les garanties proposées par l’assureur et pour finir les quotités. Ainsi, le coût de l’assurance de prêt immobilier varie d’une compagnie à une autre.
Mais, pour mieux appréhender la notion de calcul du taux de l’assurance de prêt immobilier, vous deux nécessairement maîtriser deux calcul. Vous avez le calcul qui se base uniquement sur le capital emprunté et le calcul qui se base sur le capital restant dû.
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La méthode du calcul du taux d’assurance sur la base du capital emprunté
D’abord, pour un calcul du taux d’assurance effectué sur le capital emprunté, le pourcentage issu de ce calcul reste le même durant la durée d’exécution du contrat. Pour une méthode de calcul théorique du taux, il faut en premier lieu multiplier le taux d’assurance par le montant emprunté. Une fois le total connu, diviser le résultat par le nombre de mois annuel (par 12). Le résultat trouvé constitué alors le taux d’assurance fixe que devra payer le souscripteur mensuellement. Un taux qui ne changera pas durant l’exécution du contrat.
Comme illustration, nous supposons un emprunt de 180 000 euros pour une durée de 20 ans avec 0,38 % comme taux d’assurance. Il s’agira ici de multiplier les 180 000 euros par 0,38 % et diviser le résultat par 12. Pour une opération bien effectuée, vous aurez une mensualité de 57 euros. Faire par la suite la somme du coût annuel pour le multiplier par la durée du prêt qui est de 20 ans pour avoir le résultat final qui est de 13 680 euros.
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La méthode du calcul du taux d’assurance sur la base du capital restant dû
Contrairement au calcul sur le capital emprunté, ici, le montant varie chaque année en fonction du capital restant à rembourser. Ce taux varie, car il faut prendre en compte l’âge du souscripteur et des risques qui peuvent l’affecter.
Généralement, pour une mensualité basée sur ce mode de calcul, sachez que ce montant pourra augmenter dans les tout premières années du remboursement. On note cette augmentation remboursement, car l’âge de l’emprunteur augment et il faudra donc accélérer le remboursement pour éviter les défaillances. Toutefois, une fois la grande partie du prêt remboursée le montant subit une diminution considérable.
Voici en général tout ce que vous pourrez savoir sur le calcul de l’assurance de prêt immobilier. Ce calcul se base soit sur le capital emprunté soit sur le capital restant dû.
